지난 11월 29일 금융위원회(이하 금융위)는 인터넷 전문은행 예비 인가 결과를 발표했다. 이에 따르면 한국카카오 은행, 케이뱅크 은행, 아이뱅크 은행 등 모두 세 곳이 신청했고 이 가운데 한국카카오 은행, 케이뱅크 은행 두 곳이 예비 인가를 받았다. 이들 두 곳은 은행업을 할 수 있는 인력, 조직, 전산설비 등 시설을 갖추고 은행업 본인가를 신청하게 된다. 금융위원회로부터 본인가를 받을 경우에 원칙적으로 6개월 이내에 영업을 개시해야 한다. 금융위는 “향후 인터넷 전문은행 제도도입을 위한 은행법이 개정되면, 2단계로 인터넷 전문은행을 추가로 인가할 계획”이라고 밝혔다.

인터넷 전문은행이란 점포 없이 인터넷과 콜센터에서 예금 수신이나 대출 등의 업무를 하는 은행이다. 소규모 조직만 가지고 지점망 없이 운영되는 저비용 구조로 인해 기존 거대 은행에 비해서 예대마진과 각종 수수료를 최소화하면서도 수익을 낼 수 있어 고객에게 보다 높은 예금금리, 낮은 대출금리, 저렴한 수수료 등을 제공할 수 있다는 장점이 있다. 금융위에서도 인터넷 전문은행의 도입 효과에 대해 “새로운 금융서비스 출현을 통해서 보다 편리하고 보다 저렴한 금융서비스를 소비자들이 누릴 수 있다”며 “특히 중금리 신용대출이 좀 더 활성화되고, 그 다음에 원스톱 금융서비스가 활성화되기를 기대한다”고 말했다. 미국과 유럽에선 이미 1990년대부터 인터넷은행이 다수 등장하였으며, 일본에서도 2000년대에 등장하여 운영되고 있는데 반해 우리는 이제야 비로소 예비인가가 난 셈이다.

이번에 예비인가가 난 한국카카오 은행의 경우, 고객과 판매자를 직접 연결함으로써 거래비용을 절감하고 VAN·PG·카드사의 수수료 부분이 대폭 인하될 수 있는 사업모델과 함께 빅데이터를 이용해서 중금리 대출을 활성화하는 모델을 제시했다. 또한 ‘카카오 유니버설 포인트’를 통해 고객에게 현금이자 뿐 만 아니라 다양한 포인트 혜택을 줄 수 있는 방안도 제시했다.
K뱅크는 크라우드 펀딩 플랫폼을 활성화하고 서민근로자 대상 중금리 대출상품과 계좌번호 없이 간편하게 송금할 수 있는 ‘심플뱅킹’이라는 자금이체 방식을 제시했다. 이와 함께 계좌이체부터 지급결제까지 모든 것을 다 할 수 있는 ‘Express Pay’를 제시했다.

인터넷은행의 전문은행의 등장으로 경쟁은 격화될 것으로 보인다. 실제로 인터넷 전문은행에 대비해 은행권들은 이미 ‘모바일뱅크’ 서비스를 속속 선보여 왔다. 우리은행은 지난 5월 은행권 최초로 모바일 전문은행인 ‘위비뱅크(WiBee Bank)’를 출범했다. 위비뱅크는 중급 신용등급자들이 고금리 대출 상품에 내몰리는 현실에 감안한 중금리 상품으로 고객 편의와 은행 수익성을 동시에 잡았다는 평가다. 위비뱅크에 이어 KEB하나은행은 1Q뱅크를 출시 했다. 캐나다에서 처음 출시된 ‘1Q 뱅크’는 3개월 만에 신규 계좌가 1만개를 돌파하는 등 캐나다에 성공적으로 정착했다. 휴대전화 번호를 이용한 P2P 자금이체 서비스는 핀테크(금융+IT)를 접목한 혁신적인 서비스로 특허를 받기 위한 절차를 진행 중이다. 또 신한은행은 무서류대출로 신용카드만 있으면 신한은행 고객이 아니어도 간편하게 돈을 빌릴 수 있는 써니뱅크를 출시했으며 DGB대구은행은 지방은행으로는 최초로 개인이 애용하는 지점을 앱에 설정하면 온·오프라인과 병행해 은행 서비스를 이용할 수 있는 브랜치(branch·지점) 운영방식의 모바일 은행 플랫폼을 차용한 ‘아이M뱅크’를 출시했다. 이에 따라 업계 일각에서는 인터넷 전문은행이 나오기도 전에 고사하는 것 아니냐는 소리까지 나오고 있다. 인터넷 전문은행의 수익성은 중금리 대출의 성패에 달려있다 해도 과언이 아니기 때문이다.